网联上线提速收编网络支付 支付市场变局

【2018-01-16】

  互联网连接在线速度支付在线支付支付市场变化

  中央银行支付结算部下发了“关于非银行支付机构网上支付业务从直接方式到互联网平台的处理的通知”,明确规定“从2018年6月30日起,支付机构将接受所有网络支付业务涉及银行账户的都是通过互联网联盟平台进行处理的。“此时,互联网上线已经有明确的时间线,直接模式的第三方支付可以考虑在历史的尽头。作为第三方支付领域“创新”的最重要模式,直接模式的结束给支付市场带来了新的变化。网络联盟完全称为“非银行支付机构在线支付结算平台”,类似于银联的功能属性,是一个为第三方支付机构提供统一转账结算服务的平台,属于“四方模式“,或称为在线模式,相比之下,第三方支付公司的直属银行分支机构却绕过了银联等转账结算机构,是典型的”三通模式“。第三方支付意向银联直接连接银联“创造”银行直接连接模式的机构是在“7:2:1”模式下节省银联支付,节省支付成本。然而,随着直接银行关系成为行业标准,模式本身内涵更加丰富,也出现了一些潜在的问题。直接模式下,支付机构通过多个银行支付账户开立一个设备进行跨行清算的资金,对于合作银行,带来了额外的收入存款,积极性大大提高,并且更愿意处理大规模的存款存款存款人支付更多的合作。对于支付机构,反过来,“诱饵”存款被用来从银行获得较低的利率。随着时间的推移,中小型支付机构由于存款结算资金有限而不受银行青睐。直接联系银行的数量远远落后于大型支付机构,并没有利用这些利率。他们在业务拓展上处于劣势,加速了行业的分化过程,即强者恒强,弱势持续疲软,正是从这个角度来看,网络连接本身将有利于中小支付机构,使他们终于和大中型支付机构站在了同一起跑线上,不再承担少数银行和高利率直接接入的固有劣势机会呼唤对于大中型支付机构来说,原有优势已经被蚕食,加速差异化链条被切断,新规则下需要重新建立的优势,至于市场支付巨头的支付信息已经不再是NetEtherd的数据保留了参考,其实并不准确。从直接连接到连接,支付和结算的链接拉长了,但是支付代理作为一个事务init iator,仍然可以获得核心交易信息,唯一不同的是只有支付机构掌握了这些信息,现在央行和互联网都可以看到通过这些信息,没有必要的信息累积损害付款机构本身。接下来是信息和数据层面的问题。支付机构通过在多家银行开设设备支付账户进行资金同业清算,变相清算功能,信息流和资金流均通过第三方支付系统进行流通,各第三方支付机构也将信息流动,导致信息孤岛。从监管的角度来看,没有具体的支付信息就难以实施有效的监管。因此,转变银行直接关系一直是第三方支付行业监管的重要原则和要求。只涉及制度建设和业务迁移,需要逐步有序地实施。基于这一视角,Netflix成功切断了直接连接方式,实现了第三方支付交易数据的集中化,消除了信息孤岛。最大的影响是很容易监督。监管机构支付第三方反洗钱和交易合规性检查等方面有具体的开始。另外,作为结算机构的转账,联盟上线,也意味着银联在支付结算领域的主导格局开始迎来竞争对手。事实上,中国银联的竞争对手不仅有网络,还有贪婪的国际卡组织。 2015年4月,国务院下发了“关于实施银行卡结算机构门禁管理的决定”。 2016年6月,中央银行下发“银行卡清算机构管理办法”,为银行卡清算市场开业提供操作规程。 2017年6月,“银行卡结算机构准入指引”正式出台,国际卡组织进入国内人民币结算市场并提上日程。对于银联来说,无论是互联网联盟还是国际组织的卡,一般都是新增的两个现有的。网上连线就没有直接碰银联奶酪,毕竟原来的直购方式,银联已经被排除在外了。相反,互联网连接加速直播模式的结束,支付机构在模式选择上,可以选择网络连接,也可以走银联频道,换联盟,这不是一个新的机会。但是,面对支付清算市场的全面开放,银联真的要发挥十二点的精神。最后谈谈困难。网络建设之初,市场反应一般较为悲观,一方面是网络连接意味着直接下线,支付巨头的积极性可能不高。巨额支持损失,其制度建设和机构准入速度将受到影响。另一方面,当时安联网络股东的架构和制度方面还不清楚。市场担心中立,客观,热情不高。但是,随着金融监管的到来,互联网联盟平台获得的资源支持显着增强。系统建设和机构准入明显加快。目前,第三方支付机构无论是在意愿还是在技术层面都无法接入互联网联盟。屏障。当然,我们仍然担心网络互连系统的性能能够支持第11个和第11个峰值节点的并发需求。这需要通过时间来验证。但是,第三方支付机构定期接入网络平台无疑将克服困难。整体而言,Netflix直线下线,开辟了支付清算领域的新篇章。这是一个时代的结束,也是一个时代的开始。