金融科技将彻底颠覆银行业

【2018-01-16】

  金融技术将彻底颠覆银行业

  大型投资银行领导者面临的挑战中,金融科技行业或金融科技的发展是独一无二的。自2008年金融危机以来,随着银行业应对新的金融体系和传统技术体系,金融科技开始蓬勃发展。与英国脱欧,全球经济衰退和银行利率低迷不同,金融技术对银行业的影响是难以预测和定量的。金融技术有能力打破现有的商业模式,或促进生产和盈利能力,或两者兼而有之。没有一个领导者想要被破坏,因为他没有正确理解创新,使他成为下一个诺基亚或柯达。也不清楚有10万雇员的组织如何应对金融技术带来的威胁和机遇。不久前,Business Insider对UBS首席运营官阿克塞尔·莱曼(Axel Lehmann)进行了专访,探讨了瑞银如何应对金融科技的急速变化。本·莫辛斯基:金融技术给瑞银带来的主要威胁和机遇在哪里? Axel Lehmann:真正的挑战来自于行业之外。这是我们面临的真正挑战。整个金融技术的讨论已经改变,从一开始就讨论是否会发生变化,银行变得冗余繁琐,讨论大多数银行正在寻求与其他公司合作的机会。这就是为什么大多数时候我们是技术发展领域的金融技术合作伙伴。我不想蛮横。这将减少提供银行业转型元素的技术。它有可能动摇整个行业,吞噬我们的利益。传统的基础同样充满机遇。从客户的角度来看,银行的运营条件在客户互动的数量,专业技能和服务方面都非常强大。这个观点不能在短时间内形成。其次,遗留下来的遗产也是我们的强项之一。例如,当特朗普当选时,市场波动很大。我们的传统基地可以配合市场波动,这是人们所需要的。所以我自己对这方面很乐观。情况很简单。例如,当你看到消费行业,Uber和WhatsApp,就会打乱一个受管制的部门。但是,当你看看我们银行在哪里,你将进入一个高度管制的地区。在谈到资产负债表和流动资产时,这个行业不容易被打乱。毫无疑问,我们将继续意识到,特别是在与客户互动时,以免失去对松散监管领域的控制。 Ben Moshinsky:最令人兴奋的技术是什么?Axel Lehmann:我相信机器人和人工智能将在未来的四到八年内完全颠覆银行业务,作为一家银行,我们知道我们的工作就是处理数据。这些技术有能力从根本上改变我们如何以更智能的方式与客户沟通,了解他们自己应该提供什么样的服务,这真是令人兴奋。银行员工需要新的技能?Axel Lehmann:在我看来,人们总是想问这个问题,这很可能会减少员工数量。五十年前,瑞银是欧洲第一家推出ATM的公司,在媒体推测ATM将淘汰所有的柜员和银行分行,历史证明这些并没有真正发生,实际上,分行员工开始有不同形式的客户副机会。我认为银行业也会出现同样的情况。就业和工作概况将完全改变。我坚信科学技术将会支持和提高人类的能力。当然,如果我是一个有10,000美元投资的零售客户,我可能会把所有的钱都放在一台机器上。但是,如果我有一个七位数的大账单,我将需要专业人士给我专家的意见。这个关系顾问的重要角色永远不会消失。银行将持有个人业务。我不想推测我们将来是否有更多或更少的员工。我们会有不同的工作,我们的员工技能水平会高低。当然,一些工作职能将消失。要实现的机器人和自动化程度越高,目前在一定程度上要做的工作就越多,取代现有的人力。本Moshinsky:利润驱动有多大?阿克塞尔·莱曼(Axel Lehmann):对于进一步的技术和法规发展,生产力将有助于提高盈利能力或吸收任何额外成生产力将以其他方式再投资,要么提高专营权,要么处理进一步的监管。本·莫辛斯基(Ben Moshinsky):拥有数千名员工的瑞银(UBS)这样的银行如何与只有少数几个人的新金融科技公司进行互动?企业文化会发生什么?阿克塞尔·莱曼(Axel Lehmann):与金融科技公司的交往确实发生了文化转变。我们希望员工创新。在瑞银,我们有一套系统的程序来向金融科技公司披露。例如,我们正在推动一系列计划,比如我们面临财务挑战的未来。现在这个游戏正在进行中,竞赛为创业公司和成长型公司提供了一个参与和展示他们想法的平台。许多公司通过竞争获得瑞银的支持,以加速自己的想法。这就是我们现在正在做的事情,一些发展最快的小公司有很好的想法和软件,我们可以在业务中进行扩展和使用,我们真诚的希望能够与他们合作Ben Moshinsky:这些公司是否竞争激烈?你如何确保你投入了足够的时间和金钱?Axel Lehmann:UBS净储蓄目标为21亿瑞士法郎,但是我们的IT支出创下了历史新高,超过了收入的10%,我们不会牺牲中期和长期发展四分之一的数据;第二,如果看一下我们独特的总体布局,就会让人感到自信,我们是财富管理的全球领导者,也是数字领域需要投资的关键领域之一,每一个我们想要投资的美元都有助于加强特许经营,投资银行的主要优势是咨询,外汇和现金股票,在这些业务中,电子交易平台是市场领先的,我们是我们关注的是我们自己真正的竞争优势。我们是瑞典第一大综合银行,在这里我们也想巩固自己作为数字银行业的第一名。本·莫辛斯基:你如何看待区块链在金融技术中的应用?阿克塞尔·莱曼(Axel Lehmann):就个人而言,其他行业可能比金融行业更适合快速部署区块链。区块链的部署是一个相当复杂的问题。细节有所作为。在银行业,你可能会看到一些私人使用区块链技术,但是我认为这种技术的优点是有待证明的。您需要的监管合同和法律合同将需要5 - 10年才能完成。所以从这个角度来说,区块链技术还有很长的路要走。本·莫辛斯基:你如何看待这种加密货币繁荣,特别是在ICO方面?这是泡沫吗? Axel Lehmann:我认为cryptocurrency是一个现象,但陪审团尚未决定。是现金还是资产类? ICO同样没有结果。我们一直密切关注P2P借贷这样的事情。但只有经历了一个信贷周期,你才能充分理解事物的本质?即使在银行业,当银行试图渡过危机时,数以万计的聪明人试图管理风险,但却被搞砸了。我不确定其他形式是否会让银行更好地渡过危机。我们看到了市场互动方面的一些新进展。今天的市场环境是阳光明媚的,但风暴来临的时候,会有净化和清洁,但是我感到很无动于衷,当然我们也会随时监测市场的动态,但是在目前的情况下,我会本莫金斯基:随着金融技术的快速发展,监管机构能够跟上风险吗?阿克塞尔·莱曼:我们必须小心,监管机构不应该扼杀创新。监管机构向英国审慎监管局(PRA)或新加坡金融管理局(MAS)等金融技术开放,让公司能够更好地探索商业模式可能发生的变化。监管的持续增长将不得不转向更有效的监管措施。目前,如果我是一家银行,我就像银行一样受到监管。如果我是一家保险公司,我就像一家保险公司一样受到监管。但是,这些贷款平台中的一部分不受监管,但对于客户来说,它看起来与受管制的产品相同。为了避免监管套利,监管者将不得不采取更务实的态度。