蒋瑶:供应链金融服务如何赋能中小企业

【2018-01-16】

  蒋尧:供应链金融服务如何帮助中小企业

  9月8日,在中国(常州)电子商务应用开发大会金融分论坛上,重点科技副总裁姜瑶发表了题为“供应链金融服务如何助力中小企业她指出,供应链金融依靠供应链系统下的核心企业及其相关的上下游企业来释放核心企业的信誉,为上下游企业服务,最终导致A企业贷款,B公司贷款支付利息,本次论坛邀请大口汽车副总裁,红眼兔创始人,首席执行官,慧聪小额贷款总经理等出席本次论坛,深入探讨汽车金融,供应链金融服务和金融产品推动金融业发展的不断发展提醒:第一稿是快速审查,确保现场嘉宾的初衷,不删除,不作为,请原谅。以下是一个演讲实录:大家好,非常感谢主办方,也感谢听众耐心的聆听,你们辛苦了,谢谢。我今天分享的话题是“供应链金融赋权中小企业”。我个人的感觉是,金融业目前正处于一个蓬勃发展的初期阶段。每个人都有自己对不同项目的想法。我今天主要分享的是作为一个老牌互联网平台,科技以及我们的钱作为互联网小额信贷,如何将供应链金融服务应用到企业服务过程。首先,引进科技重点,科技重点成立于1996年,1998年引进高新技术企业,中国制造20多个,专注于我们所做的一件事,国内的中小企业产品今年更好出国也做了一个网上交易平台,这是我们国内非常重要的国际站推广业务网之一,其次是我们国内的B2B,是如何设计我们的供应链市场,金融产品和服务我们的客户。技术的第三个重点是互联网保险互联网保险的主要服务,如何通过互联网帮助消费者和企业更轻松地购买保险,第四点业务是智慧教育。百卓是以提供采购为企业的利润中心,以采购为核心,也是帮助企业更好地做好供应链采购,以及供应标准,我将从以下三点分享我们如何关注在贸易B2B行业科技设计我们的金融产品,我们确定哪些客户可能需要金融服务,具体的产品服务是如何帮助客户解决问题的,而我们提供这样的金融服务有什么样的优势。首先,在解释的过程中,我们将企业的实际业务场景分解为三个关键节点。第一个节点是当你购买的时候,肯定会涉及到与供应商账期的谈判。如果你拿起一个大订单,这次供应商需要你的现金支付,你肯定会遇到这里的资金短缺,或者说你想能够预先付款的压力,在这样一个环节,会遇到说你需要大量的现金来支持。第二部分是在销售过程中的业务,我们会遇到的,特别是我是一个中小企业,我给上游的企业供给,他会给我一个更长的时间,我卖的越多,我的账户随着时间的推移,对于我自己的企业来说,应收账款将会越来越多,财务压力将越来越大。第三步,我们找出一些在关键节点(如一些关键的采购订单)储存的工业品牌经销商,或者根据上游采购商的需求来储备,这些需求在短时间内需要大量的资金库存,这个时候也将面临资金的压力。还有一个问题,我们问,如果我们的客户在这三种情况下遇到财务问题。他们应该怎么做?首先想到银行贷款,大家都知道中小企业到银行贷款时会遇到什么样的情况,很多小企业到银行做评估,财务报表可能不是特别完整,这很正常,在这种情况下,您缺乏业务数据,以及你的资产缺乏,那么你想去银行贷款,可以想象可能的支持将会很小。接下来给大家分享一下重点,就是我们确定客户在现场的需求,如何运用供应链金融业务来解决业务问题。首先,供应链金融的解释是什么,我们对供应链金融的理解是基于核心供应链系统,以及他的相关上下游业务,为他的下游业务服务核心业务信用发布,这个供应链金融业务只要平台有一个真正的订单,与应付的金额相符,就可以通过您的订单发放贷款,相对灵活而简单,而我们风险可控的做法是通过一个信用链来做更好的控制大企业,最终的结果是A企业信用,B企业拿贷款支付利息。具体解释如何操作呢?第一个给这样的买家做信用,我觉得你的信用适合,我会帮你做第一次垫子,90天后把钱还给我,这么简单的模式,我们的企业客户是怎么用的呢?其实非常有意思,有两个具体的业务场景供大家解读,你会发现大家的智慧是非常强大的。什么是场景?例如,我是一个商业方面,我从原材料采购我的商品我有90天的时间和他在一起,我想买一百万的货物,现在公司本身不缺资金,但是在引入供应链金融服务之后,他先提前付款推下了供应商,我通过供应链财务杠杆来赚取利润,这是一个真实的业务,客户在真实世界的购买场景中使用,第二个客户是如何使用它?他自己的业务信贷给我们,例如,花了一百万美元,但他引用这个数额给他的供应商,他告诉供应商,你要提前收到钱,你给金融机构的利息,你可以提前拿到钱,供应商,他没有任何信用,因为买方帮助了他的信誉它是客户在所使用的实际金融业务场景中的客户。第二个提到的应收账款回收问题,操作比较简单,就是应收账款为我转让,信用转让给好买家后再回收,这样我们有了更好的风控措施,供应商可以快速得到他的汇款。第三种更广泛的应用场景,为什么?因为它控制的不是企业信用,而是商品的核心,股票融资是通过控制货物来做整个金融业务的,比如我不得不准备10万元的中秋货物,可能会有一些产品有一定的特殊性,拿酒来说,我们有一个客户做酒类营销的业务平台,大家都知道白酒有三个高峰节点,端午节,中秋和春节,会涉及到大量的例如放养,通常只有两百万的流动资金,但这三个节点所需的流动资金可能是三百万,五百万,这个时候肯定会涉及短期贷款,我们通过股票融资的方式操作的方式比较简单,比如我收到了20%的预付款,你给我两百万,我给你一百万的货物,是不是相当于他花了两百万美元撬了十万元货物,拿到了十万元货物的收益,他想要支付什么是资金的利息成本?从我帮助他备货到前一天,他拿起资金的利息,这也是很多行业的一个很好的财务解决方案,适合于很多行业。三是分享我们自己的供应链金融业务本身,一个是我们自己的服务优势。首先,让我解释一下,我们正在做一个基于供应链金融服务的体系结构,主要有几个维度,第一个是当我们在贷款之前通过系统相关的信息,并建立初始然后,在贷款之后,我们将再次进行监督,包括建立这样一个预警模型。中间部分非常核心。我们将通过配额模型建立一些判断模型,其中一些模型和系统来自哪里?当然,我们收集业务相关的数据,比如基于业务的数据,他在我们平台上生成的交易数据,以及与企业财务数据有关的数据分配,因为百卓本身也是为客户提供采购管理系统。我们从服务的角度出发,也总结起来会比较简单,对于客户来说,收费比较简单,只要他有真正的交易订单,我们可以融资,定额,目前单个客户的最高金额将会做个千万,最高年利率12点,不需要额外费用,按照资金周期来计算。我们自己是资金方面,而不是引进其他资金到我们的客户服务平台,我们现在的注册资本是15亿,带来了什么方便?有些公司会要求你借钱从银行借钱吗?我现在是自己的资金,我的主要目标是我的客户在平台内,在一定程度上保证了我的资金来源,还有成本保障。此前,我们也提到要有供应链公司进行代理采购业务。我们自己也有一家公司,为工业产品购买包装服务。很有可能你不得不与那个供应商解决合同好价格,会推荐你给供应商比较合适的价格,不仅是财务帮你解决,我可以帮你在采购方面多一些。我们也读到关于这样一个金融业务和传统银行业务会有什么样的差异?首先是从核心信用评估看,其实一家银行评估一家公司是否借给他很简单,你的生意好,你有抵押资产管理,而供应链金融不是这样的,更多的是评估你的真实交易将来会发生,你有一个应收账款。第二是财务资源的使用有很大的不同,如果你从银行借到,我必须借,我也是利息,我用,但是供应链财务不是这样的,有可能使用一定的上下游你家的大企业信用保证你,你用那笔钱,第四个不同点就是利率刚才提到的方式,那么你那天拿到钱的那个银行开始有兴趣了,我给你一个限额,在这个限额内,什么时候当我开始感兴趣的时候,你开始做金融订单吗?我们也跟目前的市场比较一些其他类似平台的财务有什么区别和优势,简单来说,我们现在正在申请一个比较简单的方法,很多平台是基于历史数据的,我们现在最初的企业尝试是基于现在或即将到来的实际订单业务,根据业务本身的顺序,我给你一个贷款,相对简单而灵活,包括互联网的金额,如果大量小额贷款多达五一百万到三百万,拿到手可能只有几十万的营业额,我们可以达到一千万。第三是兴趣。电子商务平台上的许多利率意味着许多其他的费用。我刚才提到,代表我们的只有一个利息成本,包括供应链。所以,在这种情况下,我觉得我们要做供应链金融业务的角度来看,我们提供一些客户提供的服务,或者说这种方式还是有一定的竞争优势的。这些只是我今天与您分享的一些主题,将技术作为一个互联网B2B平台,如何识别我们的一些客户的需求,以及当前的金融产品和服务我们的客户以及现在的实践过程,我个人对金融业务尚处于起步阶段的理解,而我今天设计的这个理念,有一天会被自己和其他人忽略,但是只要保持我们的敏感性,这并不重要对我们的客户“的需求进行深入的探索,挖掘和实践,才能够在服务业中扮演更重要的角色,才能真正赋予我们的中小企业金融服务。好的,今天的分享已经结束了,谢谢大家。