二手车金融之困:骗贷滋生 贷后基本靠催收

【2018-01-17】

  二手车融资困难:信用贷款基本上是通过征收来养殖贷款

  在借款人和贷款车辆丢失两个半月之后,赵云(化名)和他的收款队伍一路追赶大兴安岭,一直到安装在车上的GPS基地。离北京有一千多公里,借款人居住的地方。这辆车由两条大狗守卫。赵和同事彼此接近,狗会比野狗多。最后,赵云放弃了“开车直奔”的决定,决定通过法律程序。北京汽车金融公司职员赵云。他的日常工作,是在客户发现的逾期付款,客户收款,或打电话,或去客户留在几个月。 “如果找不到最后一个案例,收集队可以把车开走。”一位花生车赵县的一位工作人员周末告诉律师,“基本上每个汽车金融公司都有一个收款部门”。随着汽车市场逐渐成为“新世界”(19.900,0.00,0.00%),汽车金融作为汽车市场的重要组成部分,吸引了各种资本,新车消费金融,P2P汽车贷款,二手车融资,融资租赁......在汽车金融产业链中,越来越多的相互金属在汽车金融领域,神舟闪存,优秀信用二手车,二手车瓜子,一汽车贷,易车等汽车金融市场正在全面铺开,周末接受法治人士采访的记者采访时认为,与新车消费金融相比,二手车金融市场面临着更多的风险和挑战。“中国的二手车市场还处于起步阶段,而二手车 - 汽车金融市场h发展缓慢。“着名经济学家宋清辉表示:“风险控制始终把欺诈风险保持在较高水平,限制了二手车融资的长期健康发展。法治周末记者调查了解到,作为核心对二手车金融来说,风控有三大难题:缺乏数据和缺乏相互依存;缺乏审计导致诈骗车诈骗严重;基本上依靠线下收款困难情况一:数据维度不够信息是可怜的据花生汽车董事长陈鹏云介绍,互联网在汽车金融领域有三个维度:一是根据汽车的分类可分为新车和二手车,目前新车融资比重大于二手车融资比例高;二是按照理财产品可分为汽车抵押贷款,租回租金和对冲回购;三是按照渠道或自建的渠道一个是接入,空中管制都可以通过现有的4S店,两个经销商,汽车市场来实现,另一个就是自建平台,比如花生好车和神州快闪贷款。 “与新车融资相比,二手车融资普及率明显不足。”北京大成(上海)律师事务所高级合伙人陈迪同告诉法律周末记者:“由于缺乏完整的二手车流通系统,主要介绍形式零星分散在传统的交易模式中,二手车市场本身不成熟,车辆信息不透明,信用体系不完善,评估体系尚不完善,融资租赁渗透率低,在渗透率不足的情况下,手中有巨大的市场需求,二手车金融业似乎迎来了“风口”,但风控却成了制约的“出路”,爱好金钱的苏梅(化名)在风控案例中,汽车金融公司与消费信贷无关,建立了与客户收入和信用水平相对应的信用模型和收益模型,但由于国内ic数据样本信用模型不足并不完全对应“。 “现在二手车贷款基本下沉到三,四线城市,这些城市没有一二线城市的发展数据,数据维度是不够的。苏梅说。除了缺乏数据样本之外,数据源的真实性也是一个挑战。据九福汽车金融副总经理刘翔说,他并没有确认所谓“真实”的真实性,建立了虚假事物的信用评估模型。最后得出的结论当然是错误的。汽车部联合创始人黄涛认为,目前数据交流仍然存在, “所以,几乎每一天都会有一家金融公司出现,在激烈的市场竞争中,金融公司会省略很多环节,放松用户的要求,如果汽车金融公司能够实现数据互操作,可以降低贷款风险。二:审计不虚张声势如黄涛所言,贷款,借款等不良债务问题已成为二手车金融公司的痛点。宋清辉分析认为,骗子信用之所以频繁发生,一方面是因为信用体系不完善导致反复借贷,另一方面是由于贷款机构过度追求,导致金融机构审计行为松懈。 5月28日,记者周末走访了北京华翔二手车市场,发现大部分二手车经销商都与银行和金融机构合作,当客户信用不能被银行批准时,只支付略高的贷款利率贷款来自金融机构“基本金融机构可以通过信用审查”郝生豪汽车销售顾问周末对周末律师说,在深圳从事汽车贷款工作的周驰(化名)对上述销售顾问进行了“他说:“即使我们收取了客户的零信用额度,我们也可以给他一个抵押贷款。”“客户将个人资料带到公司填写一些信息,评估完成后,填写评估数据,签订合同,做按揭,配备GPS,只需半个小时,全部拿到。 “周驰介绍道,”如果您需要在一个工作日内完成贷款验收 - 评估 - 一审 - 审批 - 签订合同 - 更改保险的受益人 - 抵押登记 - 安装GPS - 贷款等程序,平台很难进行深入调查,最后的松懈审查。而二手车金融业的诈骗行为也很普遍,欺诈,诈骗,欺诈等欺诈行为非常普遍。 “周末法治分析师陈立said表示,”所以风险控制是为了防范欺诈。 “根据零一财经发布的”2016中国互联网+汽车金融年度发展报告“,P2P汽车贷款业务不可避免地存在欺诈风险和竞争风险,一方面中国的信用体系还不完善, P2P平台难以充分了解借款人的实际资质,增加借款人确定借款人还款的能力和还款难度;另一方面,借款人违法的二手房抵押甚至黑市交易并不罕见。苏梅在周末告诉记者,骗子贷款基本属于行业现象,“如何规避家庭风险控制能力”据“北京商报”报道,平台首席执行官抱怨说,有12起恶意贷款诈骗该平台经营的848户汽车贷款业务案例如果借款人将高端汽车贷款的名称抵押给P2P网络借贷平台,然后再把车子交给另一个抵押贷款人,再借一次。 “由于我国没有统一的统一的抵押登记制度,不同类别的抵押物需要在不同部门注册,导致注册信息相对分散,不透明,增加了注册登记制度的难度。宋清辉分析。三个困境:贷后基本依靠收集“互联网汽车金融其实是网上民间借贷的转移,借款人大多是在银行不能借钱,信用不良的用户”。崔冬树分析认为,“对于信用不足,即使是零贷款借款人也是如此,存在着巨大的风险,一旦逾期与否,就基本依靠征收。”据前述赵姓工作人员介绍,一个是固定每日通话提醒;另一种是借款人不能联系,去他们的家人,公司地址呆很长时间;最后如果还是找不到人,通过车内的GPS定位,直接找到车开的车就走了。 “大公司基本上有一个稳定的收集队,花生是通过直销和直接租赁和保守的金融产品来设计风控和闭环的好车。彭鹏云说。周记周末告诉记者,汽车贷款市场可以分解成承诺和GPS汽车市场。质押车辆入库,基本无风险;而GPS车市的比例高,基本属于信用,违约率高,损失率可高达20%。 “如果发生违约,我们将根据GPS定位寻找汽车催款。”周驰告诉法律周末记者,有可能与第三方专业收集公司合作的平台,可能包括对借款人的24小时跟踪,现场漆和其他极端方法。 “客户一定要打败公司,除非汽车完全消失,如果客户消失了,他的抵押车在路上跑,有的街道上有”天空之眼“,再加上GPS,我们可以成功找到车子,因为它是一个债权人,我们可以把车抢回来,无论是客户拿了钱赎回,如果不赎回,我们就把车卖掉了。“周驰周末告诉记者。不过,借款人也可以设想在平台上获取收益的“好方法”。赵云是借款人,“捉迷藏”,追逐“闹剧”后上演了一场追逐。 “一追一藏,二手车金融市场似乎无法形成封闭的循环,借贷收费成本高,不可控,给风险控制带来了很大的麻烦。崔冬树说。