校园贷迎来正规军 建行中行放齐上阵

【2018-01-17】

  校园贷款迎来正规军建行银行放手

  随着互联网金融逐渐退出有争议的校园贷款,传统银行重返该地区。 5月17日,两大国有银行宣布进入校园贷款领域。中国建设银行广东省分行发布大学生网上信用贷款平台 - “金蜜蜂校园特快专递”。同一天,中国银行发布消息,启动了“中行电子贷款校园贷款”,目标是为大学生创造小额信贷循环贷款。从两家银行提供的产品看,建行提供的信贷额度在1000-5000元之间。第一个信用额度是1000-5000元。年化利率只有5.6%,远远低于信用卡和P2P的信用贷款利率。银行贷款提供的产品上限为8000元,银行表示该贷款具有普惠特性的财产,除了提供宽限期宽限期还款期外,宽限期不予赔偿。在商业模式上,中国银行采取深入的高校合作模式,高校和银行共同审查学生贷款的需求。国有大银行这一次进入校园贷款市场,P2P市场的主要市场之一就出现了大规模的P2P电子借贷。这主要是由于校园贷款参与者不均衡,许多学生缺乏金融教育,缺乏风险意识,频发“裸”等恶性事件。除了直接向互联网金融平台提供现金贷款外,上演的购物平台也频频举动,澎湃的消息得知,在购物平台上有不少学生用现金打白条,以弥补其他方面的欠款平台,导致阶段性平台积累了一定的坏账。大潮是从2016年起。去年四月,“舞台音乐”宣布不限于在校园内开展业务,并将服务范围扩大到白领阶层。 9月份,“商店”宣布退出校园市场。 8月份,“舞台”宣布进入非校园消费金融市场; 10月份,“我就是贷”宣布正式关闭学生申请贷款; 2017年4月,“精英贷款”在官方网站上宣布,将暂停新校园网贷业务,转向校园公益,为学生提供公共服务,校园贷款大规模搬迁背后是监管的瓶颈4月10日,银监会“银监发[2017] 6号”关于银监会风险防控工作的指导意见“要求清理整顿校园网络贷款工作要做出重点工作,网络贷款信息机构不应当将具有还款能力的借款人列入营销范围,对18岁以下的大学生不得禁止网上信用服务,广告和销售不应该进行,也不应该以任何方式掩饰高利贷,尽管上述规定并不是要“摧毁”P2P校园贷款,但是银监会随后发布了一个信号传统金融机构需要重新进入这个领域来重组市场。在4月21日召开的第一季度经济金融研讨会上,银监会提出了对互联网金融和信息技术风险防控的要求,提出商业银行应加强对大学生的金融服务,引入正规校园贷款为大学生提供金融服务。事实上,商业银行原本是校园贷款市场最重要的课题之一,而互联网金融是“后来者”。大学生市场曾经是信用卡业务的战场。招商银行在2002年发行了第一张学生信用卡。经过五年的银行调查显示,2006年国内大学生持卡比例为15.1%,2007年上升到24%。如火如荼,大学生透支信用卡,还贷款给父母的时候,他们关注社会并不罕见。银行已经开始收紧信用卡发卡政策,甚至发卡。银行暂停信用卡审批是2009年7月,中国银行业监督管理委员会发布“关于进一步规范信用卡业务的通知”(以下简称“通知”),适用对象发行的信用卡进一步明确:信用卡申请人应该有一个固定的工作,或一个稳定的收入来源,或提供可靠的还款保证。银行业金融机构不得向18岁以下的学生发卡(辅助卡除外)。第二个还款来源必须针对不符合条件但有必要发卡的特殊情况执行。然而,校园贷款市场的目标刚刚存在,使许多后来的互联网金融机构都看中了这块蛋糕。据艾瑞咨询“2016年中国大学生消费金融市场研究报告”显示,2016年中国大学生消费市场达到4524亿元,同比增长4.7%,呈现上升趋势趋势。横向比较,国外学生信贷市场渗透率也很高。根据中国社会科学院国家金融与发展研究中心和世行研究中心联合发布的“中国消费者金融创新报告”,截至2016年底,美国消费信贷体系规模(不包括住房抵押贷款)3.76万亿美元,其中学生贷款超过信用卡已成为最大的消费信贷类别,约19%的学生贷款来自联邦支持的学生贷款以外的银行和其他商业机构。在今年的人大,政协委员,中国人民银行副行长徐洛德告诉媒体,目前校园商业银行提供的信贷服务仍然是政策框架下的助学贷款,包括国家助学贷款和学生贷款贷款。广泛的大学生群体的商业消费信贷几乎等于空白。 “在我国的金融体系中,商业银行在产品开发,风险控制和社会责任等方面具有不可替代的优势,应该在高校消费金融服务中发挥重要作用。”他说,依托自身的风险控制体系,商业银行需要建立本科生的信用评级和债务评级模型。